Durante la última década, la inclusión financiera ha logrado avances significativos en todo el mundo, con un aumento sostenido en la titularidad de cuentas y una mayor conexión de millones de personas al sistema financiero formal. Sin embargo, un nuevo estudio de Mastercard concluye que el acceso por sí solo no es suficiente.
El desafío actual consiste en ayudar a los consumidores a avanzar hacia un uso significativo y constante de los servicios financieros y, en última instancia, alcanzar una mejor salud financiera.
Este cambio representa una oportunidad para fortalecer la resiliencia financiera de los consumidores y, al mismo tiempo, generar crecimiento empresarial sostenible. En este contexto,
Mastercard anunció recientemente su compromiso de conectar y proteger a 500 millones de personas y pequeñas empresas en sus caminos hacia la salud financiera para 2030.
El estudio analiza datos de transacciones seudonimizados, información sobre consumidores e indicadores de salud financiera de cuatro instituciones financieras que operan en distintos mercados: Banreservas de República Dominicana, Access Bank de Nigeria, Nubank de Brasil y RCBC de Filipinas. Utilizando un marco común que evalúa la evolución de los consumidores desde el acceso, el uso y la seguridad hasta alcanzar la salud financiera, la investigación examina cómo distintas estrategias, productos y condiciones de mercado influyen en el progreso financiero de las personas.
Tres hallazgos principales de la investigación
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Las experiencias iniciales influyen fuertemente en el compromiso a largo plazo: Un proceso de incorporación simple e intuitivo, junto con la exposición temprana a productos financieros relevantes como tarjetas prepagadas, tarjetas de débito o servicios de pago, incrementa significativamente la probabilidad de un uso sostenido y de la adopción de múltiples productos financieros.
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La confianza se construye mediante confiabilidad y presencia en la comunidad: Los consumidores fortalecen su relación con el sistema financiero cuando perciben que los servicios son seguros, confiables y cuentan con respaldo visible a través de infraestructura física, referencias o atención al cliente accesible.
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La orientación continua, la educación y los incentivos ayudan a mantener el progreso: La educación financiera contextual, los incentivos conductuales y las recompensas oportunas contribuyen a desarrollar confianza, fortalecer hábitos financieros saludables y promover comportamientos financieros más avanzados.
Los resultados también muestran una estrecha relación entre la salud financiera y el desempeño comercial. Los consumidores que utilizan activamente los servicios financieros generan entre 2.9 y 6.8 veces más volumen bruto en dólares que aquellos que únicamente cuentan con acceso básico a dichos servicios.
A pesar de los avances en digitalización, el estudio señala que muchos consumidores continúan enfrentando barreras relacionadas con la confianza en los sistemas financieros, la seguridad, la atención al cliente, el entendimiento de los productos financieros y la disponibilidad de infraestructura adecuada.
Asimismo, destaca la necesidad de estrategias diferenciadas para distintos tipos de instituciones financieras, desde fintechs nativas digitales hasta bancos tradicionales, manteniendo prioridades comunes orientadas al bienestar financiero de los consumidores.
“La inclusión financiera no es un hito único, sino un proceso continuo. Las instituciones que guían intencionalmente a los consumidores desde el acceso hacia un uso confiado y una salud financiera a largo plazo pueden generar un impacto social significativo mientras impulsan un crecimiento empresarial sostenible”, concluye el estudio.
