La aspiración de una vida sin deudas, con estabilidad económica y la posibilidad de adquirir una vivienda propia, es un sueño compartido por la mayoría de los dominicanos. Sin embargo, la realidad económica del país plantea una pregunta recurrente y profunda: ¿es realmente posible alcanzar esa tranquilidad financiera para el empleado promedio, o estamos condenados a una vida de compromisos monetarios constantes?

La brecha entre el salario promedio y el costo de la vivienda, incluso de las consideradas «de bajo costo», es un desafío persistente. Por ejemplo, al considerar una vivienda de 3.8 millones de pesos con una cuota hipotecaria mensual que supera significativamente el salario promedio nacional, se evidencia una ecuación que pocos pueden sostener sin una alta dependencia del endeudamiento. Este escenario obliga a reflexionar sobre si la «normalización» de cierto nivel de deuda es una adaptación cultural o una necesidad impuesta por el sistema.

El desafío del endeudamiento y la búsqueda de la tranquilidad

El endeudamiento no es intrínsecamente negativo, especialmente si se trata de «deuda buena» (como una hipoteca calculada que lleva a la adquisición de un activo). Sin embargo, cuando las deudas se acumulan para cubrir gastos básicos o de consumo con altas tasas de interés, pueden convertirse en una carga pesada que hipoteca la paz mental y limita el crecimiento personal.

El dominicano, como en muchas otras sociedades, a menudo se ve en la posición de recurrir al crédito para acceder a bienes, servicios o inversiones que de otra forma serían inalcanzables. Esto puede deberse a diversos factores: desde la necesidad de cubrir imprevistos, la búsqueda de una mejor calidad de vida, hasta la falta de herramientas y educación financiera para una gestión óptima de los recursos.

Estrategias hacia una vida financieramente más estable

Aunque el panorama pueda parecer desafiante para el empleado promedio, existen caminos y estrategias que, con disciplina y planificación, pueden acercar a las personas a una mayor tranquilidad financiera, incluso si una vida completamente libre de deudas sigue siendo un horizonte lejano para muchos:

1. Educación y Gestión Financiera: Comprender los principios básicos de presupuesto, ahorro y gestión de deudas es fundamental. Saber a dónde va cada peso y priorizar el gasto es el primer paso.
2. Ahorro constante: Establecer un fondo de emergencia es vital. Incluso pequeñas cantidades ahorradas regularmente pueden generar una red de seguridad que evite recurrir a deudas en momentos de crisis.
3. Diversificación de ingresos: Explorar oportunidades para generar ingresos adicionales (emprendimientos, trabajos a tiempo parcial, desarrollo de habilidades complementarias) puede ser clave para superar el promedio salarial y mejorar la capacidad de ahorro.
4. Inversión a largo plazo: Conocer las opciones de inversión, por mínimas que sean, puede ayudar a que el dinero trabaje por sí mismo y crezca con el tiempo.
5. Reevaluación de la vivienda: A veces, la tranquilidad pasa por considerar opciones de vivienda más allá de la compra inmediata. El alquiler puede ser una solución más sostenible a corto o mediano plazo, permitiendo acumular capital y reducir presión financiera. Explorar viviendas fuera de los centros urbanos o de menor tamaño también puede ser una alternativa viable.

La búsqueda de una vida digna y sin deudas es un proceso continuo. Requiere no solo de decisiones personales inteligentes, sino también de un entorno económico que favorezca el crecimiento salarial y la estabilidad de precios. Para el dominicano, la tranquilidad financiera es una meta que exige una combinación de disciplina, creatividad y una visión realista de los desafíos y las oportunidades.